山西绛县农商行助力乡村振兴服务县域经济发展纪实

　　仲春时节，晋南大地万物葱茏，生机勃发。时下，正处于春耕备耕的关键时期。作为以服务“三农”为己任的农村金融“主力军”，山西绛县农商银行强化主动服务意识，积极对接有效需求，全力支持春耕备耕这场开年关键一战。数据显示，截至2月末，该行当年累计投放贷款7.3亿元，贷款余额43.8亿元;当年累计投放实体经济贷款3.9亿元，余额达40.1亿元。

　　深耕“三农”沃土助力乡村振兴

　　绛县农商银行主动担负起“乡村振兴主办银行”的历史重任，为乡村振兴注入了源源不断的“金融活水”。

　　(一)持续开展“整村授信”，让农商银行深深扎根在老百姓的心目中。该行以“整村授信”为抓手，积极跟进服务，制定了《“整村授信”工程提升及农户增容扩面工作实施方案》，全行上下充分发挥“人熟地熟情况熟”的优势，与村委会积极对接沟通，采取实地调查采集、审查审批、签订合同、资金提用等便民流程，把信贷资金“贷”到田间地头，将“备用金”送到老百姓手中。充分借助“党建+我为群众办实事+整村授信”“助力乡村振兴+现场授信会”等载体，先后召开“现场授信会”86场，授信金额达19.2亿元，对县域内134个行政村做到了“整村授信”全覆盖，确保广大农户“贷得上、贷的畅、贷得足、用得好，用得舒畅”。

　　(二)扎实推进农业特色产业发展，描绘乡村振兴多彩画卷。一是紧贴需求抓投放，送上资金“及时雨”。横水镇西灌底村被权威部门认定为大樱桃适宜种植区。随着樱桃种植面积的增加，每亩大棚6万至8万元的投资资金，难坏了种植户们。在深入了解樱桃种植户的经营状况及资金需求后，该行专门召开会议，研究解决樱桃种植户存在的资金问题，并主动与农担公司联系，由农担公司担保，及时向该村发放670万元贷款，为种植户送去了资金“及时雨”。二是紧盯难题抓对接，搭建产业“信息网”。随着樱桃种植面积的扩大和产量的增加，樱桃外运难、销售难成为樱桃产业发展的“瓶颈”。该行坚持紧盯难题抓对接，将服务樱桃中间商、经纪人作为重点，通过信贷支持、举办座谈会，牵线搭桥做服务等方式，帮助种植户樱桃及时外销。他们还创新销售模式，在南樊史村举办“农商为媒，樱果相约”直播带货活动，当天直播吸引在线观看粉丝18.8万人，点击量和关注热度达到26万余人次，交易订单2300余笔，销售金额达30余万元。三是紧扣细节抓服务，构筑百姓“连心桥”。农业特色产业在种植过程中，技术看似简单，其实并不其然。比如樱桃在授粉、疏果期间，技术要求就很强，每到这时，他们就积极与县农业农村局、果业中心等部门对接，聘请专家送技术，在樱桃种植专业村、种植基地，举办樱桃授粉、蔬果等专业知识讲座，有效提升了种植户的专业知识和技术管理能力。

　　(三)不断提升金融服务水平，激活新型农业经营主体新动能。一是政策倾斜，优先精准服务。该行以新型农业经营主体走访对接为抓手，全方位多渠道获取辖内农民专业合作社、家庭农场、种植养殖专业大户等新型农业经营主体信息，主动上门对接金融服务需求，精准画像，并将其列入“优先类”客户，开通信贷“绿色通道”，提高客户资金到账效率。二是合作社担保，解决融资难题。绛县荣先农机服务专业合作社理事长徐永宪经营农机服务十几年了，今年夏收前要更换、维护一批农机具，资金流转出现了暂时困难，一筹莫展之时，他在微信朋友圈看到了农商银行的“兴农快贷”服务平台，便毫不犹豫地在网上向农商银行申请贷款。了解到客户需求后，郝庄支行迅速受理了该笔业务，当天进行实地调查走访，填写信贷资料，用合作社农机具做担保，仅用两天时间就为其办理了20万元的贷款支持，解决了徐永宪的燃眉之急。三是政府搭台，做实行业批量授信。“行业批量授信”是绛县农商银行创新开展的、针对相关行业进行授信的新举措。横水、南樊镇是绛县两大中药材发展基地，中药材的种植、收购、加工、贩运成为两镇的“拳头”产品和特色支柱产业之一。他们通过横水、南樊镇人民政府搭台，农商银行和中药材行业商户唱戏的方式，分别两次举办“助力乡村振兴暨中药材商户现场授信会”，为两大中药材发展基地的商户授信5000余万元，满足了横水、南樊中药材种植、收购、加工、贩运商户的资金需求。该行又多次联合乡镇政府、开发区政府和主管部门，举办樱桃大棚、新型农业经营主体、果品行业、智慧医疗、社会救助、小微企业、纳税大户、房地产开发等批量授信现场会26场，通过及时对接、批量授信方式，授信金额达6.2亿元，打通了多种行业的资金瓶颈。

　　关注实体企业助推经济腾飞

　　县域实体企业是支撑经济增长的立身之本。该行奋勇争先，以干在实处的行动为县域经济发展蓄势赋能。

　　(一)创新贷款方式，破解实体经济“融资难”。山西皓昆新材料科技有限公司是县委县政府和绛县开发区引进的“专精特新”项目。正值企业投产在望的良好时机，资金短缺成了企业发展的最大障碍。针对这一情况，该行党委一班人深入现场了解实情，第一时间做好无缝对接，了解企业困难后，及时与绛县开发区城市建设开发投资有限公司进行三方沟通，以城投公司对其进行担保，采取“担保+抵押”的贷款方式，对其进行了3000万元的资金扶持，大大简化了贷款手续，深受企业赞誉。

　　(二)灵活利率定价，破解实体经济“融资贵”。在实体经济贷款的利率定价上，该行秉承“优惠扶持、共同成长”的理念，在风险可控的前提下，坚持“阳光信贷”，条件公开，利率公开，时效公开，除了贷款利息外，不收取客户任何附加费用。山西博翔汇良新材料有限公司是山西省2023年重点工程项目，因受资金影响迟迟无法进行第一阶段的运营，得知这一情况后，该行多次进行实地调查，仅一个月时间为其授信2000万元。他们专门召开利率定价会议并上报市联社审批后，给其年化利率6%的资金予以扶持，每年最少可为企业节省财务支出85万元。

　　(三)优化办贷流程，破解实体经济“融资慢”。针对以前企业贷款申请资料繁杂、办理环节多、消耗时间长等突出问题，该行充分发挥一级法人机构决策链条短的特点，进一步简化审贷资料，缩短审批时间。特别是他们推行“无纸化”办贷，精简纸质办贷资料，推广影像采集，以“线上审查审批”代替传统的“线下审批”程序，手续齐全7个工作日内资金到位，提高了办贷效率，破解了企业“融资慢”问题。

　　(四)加大支持力度，促进小微企业健康发展。一是关注小微企业，主动跟进服务。积极同县税务局、中小企业局等部门联络、沟通，取得全县纳税户和中小企业名单，确定重点扶持清单，建立重点支持小微企业台账，组织客户经理逐户跟进对接。目前已走访2815户企业，对接118个经营项目，投放小微企业贷款贷款157户、2.4亿元，推动小微企业贷款“增量、扩面、提质、降本、增效”。二是注重平时积累，筛选优质客户。年初，他们及早组织信贷人员对多家小微企业进行上门营销，详细了解企业生产经营实际状况及信贷资金需求及使用情况，及时掌握第一手材料;在掌握前沿资料的基础上，对现有和潜在的小微客户资源进行认真分类，挖掘和选择优质客户，有针对性地发展和培养一批对农商银行发展具有重要影响的优质客户群体。三是及时纾困解难，创新担保方式。为切实做好小微企业服务，他们结合辖内实际，破常规，巧求解，创新担保方式，采用信用、保证、抵押、质押等贷款方式，相继研发“兴隆贷”“兴旺贷”“兴业贷”“兴票贷”等4种信贷产品。结合小微企业资金需求的不确定性和需求量变化频繁特点，重点推广“兴隆贷”和“兴旺贷”产品，使每家小微企业都能找到一款适合自己的信贷产品，每个特色行业都有一款专属的信贷产品，让更多的小微企业搭上了“融资直通车”。

　　情系零散客户繁荣市场经济

　　绛县农商银行在倾心助力乡村振兴、强力支持实体经济发展的同时，坚持做小、做散，打造离你最近、和你最亲的“百姓银行”。

　　(一)多方式支持散户、个体工商户发展。一是实施“首贷培植”活动。筛选辖内有融资需求但尚未获贷的散户、个体工商户作为首贷培植对象，建立工作台账和培植档案，精准支持。今年以来，他们新增“首贷培植”散户、个体工商客户1610户、3.3亿元。二是大力开展“掐尖营销”活动。在乡村、社区、街道、商场等场所，对村庄经营户、沿街商铺个体工商户“掐尖营销”，扩大服务覆盖面。三是开展“大走访、大营销”活动。推进网格化营销，通过“定岗、定人、定责”模式，上门为散户、个体工商户开展贴心服务，做到“营销一户、成功一户、维护一户、巩固一户”。

　　(二)创新散户、个体工商户专属信贷产品。线上产品推出“晋享贷”纯信用类贷款产品，贷款线上申请、秒批秒贷、零人工干预，及时满足个体工商户小额贷款需求。线下贷款推出“白领通”“商户通”“亲情贷”“商户流水贷”“创业担保贷”等，解决个体工商户在成长期的资金需求。

　　(三)做优做实对散户、个体工商户的金融服务保障。一是提升贷款办理效率。借助网点和人员优势，优化内部贷款申请、审批流程，与微信及电话申贷相结合，建立“线上+线下”联动拓客模式，实现申请贷款“零等待”。二是提升个体工商户支付水平。向沿街商铺经营者推广“晋享e付”，免费安装语音提示，提现无手续费，提高商户积极性。三是逐户上门服务，逐一排查评级授信、用信、资金需求，提升个体工商户融资的获得感和金融服务的满意度。

　　风劲帆满图新志，砥砺奋进正当时。绛县农商银行将严格按照省农商银行、市联社的决策部署，紧紧围绕县委、县政府“打造四宜绛县”的战略目标，坚定发展信心，把握发展机遇，为倾心打造“品牌优越、业绩优异、资产优良、环境优美、服务优质、员工优秀”的农商银行而努力奋斗!

　　(作者为山西绛县农商银行党委书记、董事长)