山西清徐农商银行：精准施策助力小微“小马快跑”

　　战略转型、服务提质，普惠金融作为服务实体经济的落脚点，越来越多的小微企业享受金融“活水”的滋养。清徐农商银行聚焦小微企业需求，通过创新服务模式、优化服务流程、完善服务举措、升级服务体验，纵深推进小微企业综合服务，护航小微企业健康成长。截至8月末，支持普惠小微企业(含个体工商户)929户、16.34亿元。

　　优化流程，提升服务效率。针对小微企业、个体工商户“短、频、快”的信贷需求特点，清徐农商银行不断优化信贷服务流程，构建责任落实机制、快速评级授信机制、考核激励机制、尽职免责机制，通过简化贷款审批手续、缩短贷款发放时间等措施，优化业务流程，提高办贷效率。同时，“视频营业厅”和“小微作业平台”线上线下相结合，打通信贷服务卡点、堵点，改善小微企业融资环境，为小微企业提供更加专业、高效、便捷的金融服务，提高信贷资金的可获得性。

　　创新产品，拓宽融资渠道。结合县域产业和实际情况，从适用人群、贷款利率、贷款方式等方面入手，清徐农商银行加大信贷产品的研发与推广，进一步完善产品体系，目前已推出了微捷贷、收单贷、烟草贷、醋都贷等多款特色信贷产品，满足了小微企业或个体工商户的多样化金融需求。其中“微捷贷”，用于支持县域范围内的批发零售业、餐饮住宿业、物流运输业、文化旅游业及与民生保障相关的小微企业或个体工商户的经营周转资金需求，具有最高授信500万元、贷款期限最长2年、贷款利率低至6.6%等特点，打造普惠型信贷产品;同时，清徐农商银行充分利用人民银行再贷款政策工具，对符合条件的小微企业提供低成本资金支持，截至8月末，申请人行再贷款资金8.38亿元，支持普惠小微企业占比创新高。

　　减费让利，降低融资成本。面对经济恢复不及预期形势，清徐农商银行积极调整信贷政策，用活利率调控机制，不仅紧跟中国人民银行政策导向，多次下调企业贷款利率，平均利率较去年同期下降52个基点，直接帮助企业减少利息支出约0.36亿元，还深入落实小微企业和个体工商户支付手续费降低政策，实施更为精细化的减费让利，截至8月末，累计直接为4213户小微企业和个体工商户减免支付手续费1.24万元，并主动承担抵押贷款客户评估费用，已为小微企业节省评估费用60余万元，进一步减轻了小微企业的融资压力。

　　风险防控，保障资金安全。在加大信贷投放力度的同时，清徐农商银行始终注重风险防控，除建立健全内控制度、全面风险管理体系和风险评估机制，加大对第一还款来源的调查、审核及风险评估外，还积极创新担保方式，对符合条件的千万元以下的经营性贷款，纳入山西省农业担保公司、山西省(市)融资担保公司，畅通贷款风险缓释渠道，化解信贷风险。不仅如此，灵活运用贷款方式，为更多小微企业、个体工商户及小微企业主提供免抵押免担保的纯信用贷款支持，并与太原市人民政府金融工作办公室签订“太原市企业资金链应急周转保障资金业务合作协议”，引入应急周转资金，优化营商环境，为小微企业贷款提供风险管理和转贷便利。

　　供稿：山西清徐农商银行