银行业金融服务三农十年答卷：信贷输血赋能 精准投放点亮乡村致富路

　　银行业金融服务三农十年答卷：信贷输血赋能 精准投放点亮乡村致富路

　　为解决当地“一方水土养不起一方人”的历史现状，2015年12月，贵州率先在全国打响了易地扶贫搬迁的“第一枪”，开启了具有标志性意义的脱贫攻坚“头号工程”。

　　如今的贵州，草木依旧，却换了人间。在金融“活水”的滋润下，这里的山村焕发生机，产业兴旺的壮美画卷已徐徐展开;192万人摆脱贫困，迎来了崭新人生。

　　贵州只是我国打赢脱贫攻坚战的一个缩影。2021年，我国脱贫攻坚战取得了全面胜利。9899万农村贫困人口脱贫，832个贫困县全部摘帽，12.8万个贫困村全部出列，创造出了彪炳史册的人间奇迹。

　　金融是“三农”经济发展的纽带和桥梁。乡村富强、产业兴旺、农民富裕，都离不开金融强有力的服务支持。十年间，从政策性开发性银行到商业银行，从“输血”式扶贫到“造血”式帮扶，银行业集中力量啃下了一个个硬骨头，攻下一个个堡垒。如今，在全面实现乡村振兴的道路上，各家银行更加步履铿锵、坚定有力。

　　信贷“输血”赋能 精准投放点亮乡村致富路

　　自党中央作出打赢脱贫攻坚战的部署以来，银行业积极开展扶贫信贷投放，为贫困地区经济社会发展和群众脱贫提供了有力支持。

　　“近年来，政策性、开发性、商业性和合作性银行业金融机构发挥各自投资、信贷优势和互补作用，吸引社会资金持续进入、实现良性循环。”中国银行业协会党委书记潘光伟表示。

　　作为我国唯一一家农业政策性银行，中国农业发展银行于2018年出台《中国农业发展银行关于服务乡村振兴战略的指导意见》，提出要持续加大中长期信贷支持乡村振兴力度，在支持实现农业强、农村美、农民富过程中发挥主力银行作用。

　　在全面打赢脱贫攻坚战的伟大征程中，中国工商银行始终将扶贫工作作为“一把手”工程，坚持全行“一盘棋”统筹推进。自脱贫攻坚战以来，工商银行累计投放精准扶贫贷款4300多亿元，累计带动服务贫困人口3700多万人次。

　　为了激励地方法人金融机构扩大涉农信贷投放，人民银行设立扶贫再贷款等金融工具，为贫困地区地方法人银行参与脱贫攻坚提供了关键支持。

　　人民银行数据显示，2010年至2020年十年间，金融机构涉农贷款余额从11.77万亿元增至38.9万亿元。其中，大型银行、中型银行涉农贷款余额分别增至14.12万亿元和8.99万亿元;城商行、农商行等小型银行涉农贷款增长至13.94万亿元，较2011年抬升21.4个百分点。

　　“涉农贷款投放持续增加，是银行积极落实政策要求、主动加大信贷投放的结果。”中国民生银行首席经济学家温彬表示，强化金融支持乡村振兴，也是金融业回归本源、服务实体经济的客观要求。

　　激活“造血”功能 以产业振兴带动乡村振兴

　　自脱贫攻坚战取得全面胜利后，我国“三农”工作的重心已历史性地转向全面推进乡村振兴。想要下好乡村振兴这盘大棋，银行业需要改变“输血”模式，激活“造血”功能，其中，支持乡村产业振兴是重中之重。

　　在东北地区广袤的农村大地上，农业银行用强有力的金融力量托起了亿万农村百姓的产业致富梦，让全面实现乡村振兴的产业根基越扎越深。

　　地处滇东北乌蒙山腹地的会泽县是国家乡村振兴重点帮扶县，这里土层厚、海拔高、日照长、昼夜温差大。这些得天独厚的地理优势，让会泽县生产的苹果香气浓郁、脆甜可口。

　　自2015年起，会泽县拖姑村的村民杨康存在其兄长杨勇的带动下开始种植苹果。然而，果园的经营并没有想象中顺利。

　　“苹果从种植到盛果期周期很长，需要投入的资金量很大。”杨康存说，2021年是农场最关键的一年，也是资金最紧张的时候。正当为资金发愁时，农业银行推荐的“富民贷”解了其燃眉之急。

　　据悉，为了进一步巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，农业银行联合国家乡村振兴局推出“富民贷”产品，助力农村产业振兴。在农业银行的帮助下，会泽县的红苹果化身为金灿灿的“致富果”，产业兴旺的“果实”也在当地不断生长壮大。

　　产业扶贫，是增强贫困地区可持续发展能力的重要方式。自党的十九大提出实施乡村振兴战略以来，银行业积极为乡村产业发展提供源源不断的“润农活水”，推动脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。

　　为激活贫困地区的“自体造血”功能，兴业银行在产业优势突出、聚集度高的区域设立乳业、农业、林业等产业金融中心，量身开发林权抵押贷等特色金融产品，精准服务当地特色产业。

　　“下一步，在全面推进乡村振兴过程中，产业将是其中非常重要的一环。”上海金融与发展实验室主任曾刚认为，银行业要重点围绕乡村产业振兴，强化对农村产业的支持，可以尝试为其设计专属金融产品，提供符合其发展态势的优质金融资源供给。

　　探索加“数”前行 以数字引擎提振乡村活力

　　在新的历史交汇点，新一轮科技革命和产业变革蓬勃兴起，数字化建设正在成为发展的重要机遇，也为全面实现乡村振兴进一步指明了方向。

　　无锡数字经济研究院执行院长吴琦在接受《金融时报》记者采访时表示，金融科技服务“三农”工作主要有两个方面：“一是通过大数据、人工智能、区块链等技术搭建金融行业和科技行业的合作平台，缓解金融机构与农业农村客户之间信息不对称;二是完善线上金融服务渠道，优化业务流程，实现融资服务的精准化、场景化、个性化。”

　　2021年4月，人民银行等7部门在全国9个省市启动金融科技赋能乡村振兴示范工程，通过发挥金融科技对农村金融工作的支持作用，进一步提高农村地区金融服务的可得性。多家银行立即研究相关实施方案，着力构建全方位“三农”金融数字化发展架构。

　　工商银行积极响应政策要求，探索大数据、物联网、卫星遥感等技术在乡村金融服务领域的应用场景，不断提升乡村金融服务的智能化水平。在黑龙江等地，工行通过卫星遥感、电子围栏等技术，实现土地确权验证、作物产量预估、长势动态监测等能力，提升了农业信贷业务办理和贷后检测效能。

　　作为服务“三农”的国家队和主力军，农业银行借助互联网、大数据等技术，农业银行推出了“惠农e贷”线上金融产品，通过手机自助申请、系统自动审批的办理方式，真正实现了“秒批”“秒贷”。截至2022年6月末，“惠农e贷”余额已突破7000亿元，服务农户超400万户。

　　谈及未来金融科技服务乡村振兴的方向，吴琦表示：“一是提升农村金融服务的普惠性，运用数字技术推动金融服务向乡村下沉，提高手机银行、数字支付在乡村的普及率;二是助力农业产业提质增效，借助大数据、人工智能、云计算等数字技术，全方位多维度刻画农业农村客户，精准匹配需求;三是提升乡村金融治理效能，优化农村金融环境和信息基础设施建设，加快推进市场化信用信息整合和共享，建设统一的信息服务平台和体系建设。”