濮阳开州农商银行：找准“五个点” 抓实整村授信工作

近年来，濮阳开州农商银行贯彻落实各级各部门整村授信工作部署，多举措探索整村授信工作模式，送金融下乡，送资金上门。截至6月末，该行已累计完成授信14807户，授信金额7.44亿元，以全覆盖、强有力的信贷投放，助力打通农村金融服务“最后一公里”。
 
以党建引领为关键点。该行在整村授信工作中强化党建引领作用，积极构建“党建+金融”工作载体，探索基层党组织与基层金融服务的结合点，推动党的建设和业务发展相互融合。按照该行工作计划，到2022年底将与全县近千个行政村（社区）党支部建立党建金融共建机制，通过党委融合共建、支部结对共建、党员互助共建，有效解决涉农主体信息不对称、审贷渠道不畅等问题。此外，针对村“两委”班子成员、优秀共产党员、劳动模范、退役军人等农村先进群体，推出“金燕先锋贷”信贷产品，支持这部分群体发挥头雁先锋引领作用。目前已完成“金燕先锋贷”授信3.66亿元，有效解决村“两委”带富能力发挥不充分、农村产业发展资金短缺的问题。
 
以乡村振兴为落脚点。乡村振兴离不开金融的强力支持，而农商行作为农村金融市场的“主力军”，整村授信是做优信贷资金投放的重要途径。该行以行政村为单位，组织各支行联合乡镇政府、村委召开“整村授信”动员会，开展大走访、大营销活动，通过悬挂条幅、张贴海报、村委会广播等形式，营造浓厚氛围。通过走访活动，对农户、新型农业经营主体信息进行采集，并建立专门工作台账，定期更新维护，实现“能授尽授”。尤其是对新型农业经营主体，按照“宜户则户、宜场则场、宜社则社、宜企则企”的原则，结合实际情况灵活确定贷款主体、授信额度、贷款期限和担保方式，对符合条件的及时给予信贷支持，提高申贷率和获贷率。在加大信贷投放的同时，该行还多次下贷款利率，有效降低农户和涉农群体融资成本。
 
以信息科技为支撑点。该行以个人信用为基础，综合大数据、AI智能分析等技术，有效整合政府、征信、农商行三大资源，精心打造了纯线上、纯信用小额信贷产品——“金燕普惠e贷”。相比传统的线下放款模式，该产品操作方便、审批高效，客户无需到营业网点，无需提供纸质材料，通过该行公众号即可自助实现贷款的申请、审批、签约、发放及还款，最快5分钟放贷，有效突破了时间和空间的限制。在逐村逐户进行面对面授信的同时，该行还安排客户经理在各村党群服务群里讲解授信和用信流程，进行异地和远程授信。产品上线以来，累计授信1.15万户，授信金额6.12亿元，当前用信户数4318户，用信金额1.95亿元，彻底解决了整村授信客户多、成本高、风控难的问题。
 
以线下产品为补充点。该行创新推出“金燕家和贷”，作为辖内农户批量授信的线下补充。该产品面向辖内城乡居民家庭，以家庭为单位，以家庭信用为基础，以家庭主要成员为主借款人，配偶、父母、子女等共同生活的主要家庭成员均对贷款承担全额偿还责任，可用于家庭共同生产经营和家庭共同消费。同时，根据客户家庭成员的受教育程度、工作情况、固定资产情况、生产经营情况等因素增加授信额度。如客户有经营项目，而线上的“金燕普惠e贷”产品又无法满足资金需求，经客户经理调查合格后可为其办理“金燕家和贷”。该产品不仅解决了客户大额资金需求，还解决了客户贷款担保难问题，一经推出受到广大客户的一致好评。
 
以队伍建设为着力点。濮阳县下辖20个乡镇，990个行政村（居委会），常住人口近百万，整村授信的基础数据十分庞大，如果没有能打敢拼的队伍保障，这项工作很难见到实效。该行对原有客户经理进行整合，对年龄大、素质差的进行淘汰，并选取一批素质高、品德好的年轻内勤职工转岗客户经理，及时为客户经理队伍补充新鲜血液。同时，为进一步培育专业营销队伍，该行聚焦零售客户经理队伍建设，成立个人业务部，并在全县农商行公开选拔零售业务客户经理17名，分成3个营销团队，对接村“两委”进村入户推广该行的信贷、存款、手机银行等产品，让老百姓足不出户就能获得农商行的金融服务，做优做实“整村授信”工作。