平顶山农商银行涉嫌与前员工熊红丹等多次违规“借名贷款”

　　近日，本网接到河南平顶山郑小娇反映，2017年被在河南平顶山市市郊农村信用合作联社(今平顶山鹰城农商银行)工作的表姐熊红丹欺骗以完成任务，只在空白合同上签了名，不想埋下祸根，如今不但成了被告，还被银行强行划扣工资还债。

　　“除了签几个名儿，其他细节不清楚，只告诉我帮她完成任务。工资表假的，收入证明、单身证明假的，购房合同假的……我都不知道自己名下有58万贷款，更别说这笔钱的去向了，熊红丹就是个彻头彻尾的骗子。”郑小娇哭诉，她都不知道鹰城农商行起诉自己，法院何时开庭也不知道，直到划扣工资时抵债，才发现成了被告背了债，向公安机关报案，却被告知此民事判决已生效，需法院撤诉。

银行内部串通勾连 伪造系列证明材料 多次违规“借名贷款”

　　原来，2017年10月31日，熊红丹利用其表妹郑小娇不懂银行贷款程序以及法律短板，以非法占用为目的，和其单位信贷主任李琪伪造一系列证明材料，虚构贷款用途，骗取河南鹰城农村商业银行贷款共计88万元。

　　担保人是熊红丹，赵贺涛，王聚安，但郑小娇与其他二人均不认识。后经调查，熊红丹2017年已经被鹰城农商行开除，并因其他贷款成为黑名单。熊红丹自己供述这笔贷款是归还2015年她在信用社当柜员时，信贷主任李琪和信贷员高晓刚用她名义贷款使用归还不上了，后信贷主任李琪指使她找到名义借款人郑小姣和其他担保人。

　　当天，熊红丹骗其表妹签字的还有一笔担保人30万贷款，借款人为胡江涛，胡江涛当时申请借款，因为没有公务员做担保，熊红丹便给他说，她找公务员做担保人。贷款30万，熊红丹使用15万，胡江涛使用15万，胡江涛这笔贷款担保人为熊红丹，郑小姣。

　　“因为贷款手续上留的手机号都是熊红丹的，郑小娇根本就收不到法院传票，一审判决当然缺席。”该行退休员工王聚安告诉本网，其中一个担保人赵贺涛也未接到一审传票和判决书，也按缺席判定“鹰城农商行湛河支行已发生多起借名贷款案件，多人被抓，包括本案中的李琪、高晓刚等。这种合伙骗贷，我认为合同无效。熊红丹让我做担保人却卷入此案，至今银行卡被冻结，生活困难。”

　　“直到案发，才知道被熊红丹骗了，原来当时签字并不是完成任务，而是一个58万的借款和一个30万的担保，现在弄得家庭关系很差，都快离婚了。”郑小娇说。

涉事银行多处存疑，涉嫌违反贷款发放审批程序违规放贷

　　郑小姣陈述，自己当时没有工作，工资证明是熊红丹私自伪造的，自己也从未在村上开过单身证明。“既是58万的借款人，又是30万的担保人，同一天一个人两个身份交叉，鹰城农商行湛河支行是怎么审核的?!赵贺涛单位证明是熊红丹私自刻其单位印章，并且赵贺涛也是征信常年不良，怎么能做担保人呢?在58万合同和30万合同上面的审批人和负责人均为该行李琪，而且都是当天申请，当天放款，违反了贷款业务审批流程。”郑小娇说，熊红丹，一个被银行开除的黑名单人员在两笔贷款上均成为担保人是违规的，湛河支行竟能顺利放贷?再者，自己与赵贺涛，王聚安，胡江涛均不认识，打入贷款的银行卡系熊红丹违规在该行办理，也是熊红丹一直自己持有支配。

　　鹰城农商行湛河支行本案信贷部主任李琪，信贷员高晓刚，被控告人柜员熊红丹，放贷员李艳涛，明知申诉人郑小姣不符合贷款条件，担保人不符合担保条件，依然批准郑小娇当名义借款人。为达到贷款目的，该行工作人员串通一气，虚构事实，虚构贷款用途，违规担任担保人，违规发放此贷款，案涉贷款合同手续中郑小娇所有资料均为熊红丹伪造，该行通过非郑小娇本人办理的银行卡将贷款转到熊红丹母亲刘英账户，再由刘英账户转入信用社账户内，用于熊红丹曾经给李琪和高晓刚借名贷款的借新还旧。

　　信贷部某工作人员告诉我们，现在都不让借名贷款，管的很严，之前的事不清楚。另据多方证实，目前该行信贷主任李琪、信贷员高晓刚均已被警方抓捕归案。

钟声·金融诈骗犯罪≠普通民事案件

　　郑小娇代理律师河南坤鹰律师事务所杨葵霞指出，鹰城农商行湛河支行未严格审查借款手续的真实性、合法性，未严格审查借款用途中购房事实是否存在，在合同签订当天就违规放贷违反银行放贷规程。银行几名工作人员明知案涉贷款合同属于借名贷款，并且是用于借新还旧，依然违规发放此笔贷款，已经构成金融犯罪。熊红丹利用银行职员的工作便利，掩盖身份，与银行信贷主任恶意串通，以非法占有为目的，以欺骗手段套取金融机构贷款，应予刑事立案追诉。

　　中国人民银行《贷款通则》第二十七条规定“贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查、核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。”《河南省农村信用社信贷业务基本操作流程》也对个人信贷业务的调查作出明确规定，其中调查的内容包括个人基本情况调查、个人资信情况调查、个人资产与负债情况调查、贷款用途及还款来源调査以及对担保方式的调查，同时规定：客户经理对调査情况进行整理、分析，撰写调查报告，对报告内容的真实性、完整性和有效性负责。杨葵霞说，根据法律相对性，作为成年人，签了合同就要承担法律责任，就如鹰城农商行湛河支行代理律师河南九泰律师事务所周改新所言，但是如果以合法有效的方式掩盖非法的目的涉嫌金融犯罪，银行工作人员将构成违法发放贷款罪，不适用普通的民事案件审理。

　　“原审法院认定基本事实有误，证据不清，对审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑问题的处理以及公告送达违反程序，已向平顶山市湛河区人民检察院提出检察监督申请，请求湛河区人民法院撤销一审判决，依法移交公安机关对熊红丹及相关涉案人员依法立案并追究刑事责任。”郑小娇说。