山西绛县农商银行：创新开展“行业批量授信” 走出“普惠金融”新路径

　　“没想到银行也能办理‘批发业务’，没想到银行也能实现‘一站式服务’，没想到银行的服务这么贴心!”

　　近日，绛县建鼎新型建材有限公司董事长魏何龙用“三个没想到”，对山西绛县农商银行开展“行业批量授信”的创新、延伸、融合、升级服务点赞。

　　农商银行是服务“三农”和小微企业的金融主力军。如何破解客户资源“小、多、散”和银企信息不对称难题，提高金融服务质效?做好“普惠金融”这篇大文章?绛县农商银行借鉴前期在农村推行的“整村授信”做法，瞄准县域行业，量身定做信贷产品，全面升级金融服务，不断扩大覆盖面、提升满意度。一场润物细无声的“行业批量授信”行动在古绛大地全面铺开。

　　从传统农业到全面覆盖

　　绛县三和养殖专业合作社负责人张小刚紧锁的眉头最近舒展了：“随着猪肉价格回暖，最难的日子终于挺过来了!”

　　张小刚是从2008年开始大规模开办养猪场的。他挑选承包了一个冬暖夏凉的小土沟和五六十亩地，一面养猪，一面种地。

　　紧接着，平整土地、栽树绿化、搭建设施、购买种猪……300万元转眼就花完了，张小刚感到手头紧张了。绛县农商银行得知后，及时向他发放了10万元信用贷款，帮助养猪场顺利建成运营。

　　十多年后，张小刚投资300万元扩大养殖规模，将存栏猪从1000头增加到1600头，并建设了猪粪发酵池，铺设了猪粪还田管道，实现生态循环发展。

　　刚扩建完，猪肉价格却大幅下滑。张小刚去年亏了五六十万元，多年的积蓄眼看就要见底。

　　正在他一筹莫展时，绛县农商银行和县农业农村局联合召开全县种养大户“行业批量授信”座谈会，对资质好、讲信用的种养大户进行批量授信。

　　张小刚在会上获得了80万元授信额度。他抓紧时间轮换种猪、囤积饲料。今年四五月猪肉市场好转，他的猪场开始盈利了。

　　“这两年市场形势不稳，一多半的养猪散户都不干了。绛县农商银行真是雪中送炭，帮助我们度过了最难的时候。”张小刚感慨道。

　　绛县农商银行创新开展的“行业批量授信”，从农业领域开始，如星星之火，迅速蔓延到各领域、各行业。

　　该行积极与企业集聚度高、客户覆盖面广的农业农村、住建、开发区、社区、税务、卫健、果业、医保、人社、退役军人事务局等18个行业主管部门对接，了解行业发展情况，明确信贷支持方向，召开批量授信大会，形成了“政府搭台、银行唱戏、客户获利”的运营模式。

　　在“行业批量授信”中，该行突出量身定做，为不同客户推出不同的信贷担保品种，如对中药材行业客户，他们推出了“药财贷”;对房地产开发、居民购房装修等，推出了“安居贷”“装修贷”“亲情贷”等产品。

　　“我们是全市第一家房证同交的企业!”山西乾新房地产有限公司副总经理安湛澈自豪地说，“这都离不开绛县农商银行的大力支持!”

　　乾新地产公司是绛县最大的房地产企业，与绛县农商银行合作有十多年了，累计融资上亿元。据悉，绛县农商银行住房按揭贷款“安居贷”，办理时间最长不超过两天，为房地产企业去库存提供了有力支持。

　　近日，绛县农商银行与乾新地产公司不断深化合作，为部分小区建设智慧充电车棚，既满足居民电动自行车充电需求，又宣传了相关政策和农商银行信贷产品，实现多方共赢。

　　从信贷服务到“普惠金融”

　　对“行业批量授信”客户，绛县农商银行并不是一“授”了之，而是不断延伸金融服务链条，为授信客户提供全方位、“一站式”普惠金融服务。

　　绛县诚信精细化工有限公司董事长陈诚选对此感触颇深。合作十多年来，他对绛县农商银行的普惠金融服务总结了三点：

　　一是及时提醒“新消息”。政府出台了新的行业政策、银行推出了新的金融产品，该行都会第一时间到企业帮助分析，看哪个适合、看怎么落地。今年为公司授信了200万元消费贷，减轻了企业资金压力。

　　二是千方百计减负担。绛县农商银行用足信贷政策，向人民银行申请支农再贷款、争取地方政府支持，该扶持的扶持、该降息的降息，全力减轻企业负担。

　　三是上门服务全覆盖。农商银行主动上门，为企业办理收款码、代发工资等业务，为员工办理信用卡、社保卡等，提供全方位、“一站式”普惠金融服务。

　　特别是该行还降低了贷款抵押担保条件，使用原材料抵押、设备抵押、存货质押、应收账款质押、经营性微贷等方式，实现了批量授信客户有效信贷需求全覆盖，有效解决了客户“融资难”“融资贵”“融资慢”等实际问题。

　　诚信化工通过“兴隆贷”贷款488万元，用的是设备抵押方式。“相当于是信用贷款了，不再麻烦找别人担保。”陈诚选很满意。

　　陈诚选的企业主要生产酚类产品，属于小众原料品，虽必不可少，但用量不大。多年的摸爬滚打，他深知，“地方小微企业发展全凭农商银行支持!”

　　从集中群体到零散个体

　　绛县农商银行创新开展的“行业批量授信”，不仅对企业，更对个体。

　　网格员，是新时代涌现的一个新职业。在推广新时代“枫桥经验”中，“矛盾不上交、平安不出事、服务不缺位”是网格员的光荣职责。

　　“网格员工作任务重、收入一般。全县共有网格员360多名，每个人都很辛苦。”绛县综治中心网格总长梁栋介绍。

　　帮助网格员，就是帮助群众，也是做好“普惠金融”这篇大文章的现实要求。绛县农商银行发现网格员经常上门入户，了解群众情况，也了解相关政策，是一个承上启下、大有作为的群体。

　　该行便主动联合县综治中心召开了为期两天的社区工作者行业批量授信座谈会，宣传金融政策，开展反诈骗、反洗钱宣传，并为网格员集中办理工资卡、社保卡、信用卡、授信卡等业务。

　　网格员马阿姨晚上在夜市打工时不小心摔骨折了，到医院治疗需要垫付医药费，却一时拿不出来。幸亏绛县农商银行及时为其办理了信用卡，解了燃眉之急。

　　还有许多农村网格员种大棚、搞养殖，想贷款不知道门路，还嫌麻烦。社区工作者批量授信座谈会为他们打开了方便之门。会上，共有20人获得授信305万元。

　　“行业批量授信”的创新、延伸、融合、升级，打造了普惠金融“新高地”，实现了多方共赢——

　　对于农商银行来说，拓展客户由“单竿垂钓”转变为“撒网捕捞”，提高了存贷质效;对于行业部门来说，帮助管理服务对象解决融资难题，提高了管理质效;对于广大客户来说，不仅解决了融资难题，还享受到了“一站式”金融服务，提高了经营质效。

　　截至6月底，绛县农商银行共与16个行业主管部门合作开展“行业批量授信”，分类对接客户5000余户，举办“行业批量授信”座谈会18场，授信金额6.4亿元，受益客户达到3832户，有力促进了县域经济发展。

　　(供稿：山西绛县农商银行)